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此外,还有一个最值得大家关注的问题是,往后房地产发展形势以及走向,同样也会对涉房不良贷款会否增长带来较大的影响,这也是银行以及相关金融监管部门在调整房地产调控政策以及防范房地产风险上最需要考量的因素。一方面,居民购房意愿下降,对房企销售到底会带来多大负面影响,需要充分预估。据央行统计显示,2022年末,个人住房贷款余额38.8万亿元,这是近十年来个人住房贷款增速首次回落至个位数,且是近十年来新增按揭规模最低的一年。在2021年、2020年和2019年,个人住房贷款每年新增规模分别为3.88万亿、4.37万亿和4.32万亿元,相较于2021年,各家银行的按揭贷款投放规模均可谓是断崖式下跌。显然,房价高速上涨预期不再,且部分地区开发商融资能力受损,楼盘无法按时交付,导致居民购房观望情绪浓厚,宏观经济增速放缓也导致居民消费能力有所下降。同时,居民提前还贷潮起,导致按揭贷款余额进一步下降。这样可能会对房地产业形成更大负面的冲击,房企开发楼盘的预售资金回笼动能可能转弱,加上楼市销售可能会进一步疲软,房企去库存压力更大,资金回笼和资金周转速度也将变得更慢,房地产企业将更加失去活力,这是非常值得警惕的问题。另一方面,由于房地产业整体转弱,回暖势太过慢,也会反过来影响银行对房企的信贷信心,尽管各级政府可能有更多、更优惠的激励银行发放房贷的政策,但银行可能也是心存各种担忧,不敢放心大胆地去拓展房地产信贷业务,这样会进而影响房企贷款以及按揭贷款,大量的房企信贷融资将陷入僵持局面,整个房地产贷款将步入一个更加萎缩的新周期,这是需要决策层们最为重视的问题。
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